Nhật ký của một nhà giao dịch bền bỉ (Bài 4): Món nước sốt bí mật của các Phù thuỷ tài chính

Hello anh em,

Đây là 1 series có tên là "The Traders Journey" của "Tensile trader" (nhà giao dịch bền bỉ) Gatis Roze. Series này sẽ nêu lên những luận điểm và hướng dẫn anh em tham gia quá trình đầu tư, giao dịch để từ đó đạt được sự thịnh vượng của chính bản thân mình. Series này không chỉ là về đầu tư, giao dịch, mà còn bàn về tài chính cá nhân, chia thành 6 bậc chính: Quản lý tiền, Đầu tư, bàn về bản thân nhà giao dịch, phân tích thị trường, Lộ trình đầu tư/giao dịch, Theo dõi danh mục,... Hy vọng sẽ tạo thêm hứng thú cho anh em và hỗ trợ anh em trong quá trình đầu tư/giao dịch của mình.

Series này được tổng hợp từ các bài blog cá nhân của tác giả Gatis Roze nên có thể có những nội dung hơi trùng lắp, nhưng có gì mình sẽ điều chỉnh sau, và series này sẽ được đăng mỗi buổi trưa trong tuần từ thứ 2 đến thứ 6.


Trong cuốn sách Phù thuỷ thị trường, Jack Swagger đã phỏng vấn các nhà đầu tư, nhà giao dịch và nhà quản lý quỹ nổi tiếng. Có một yếu tố được những phù thuỷ này thừa nhận đã góp phần chính vào thành công của họ là kỹ năng quản lý tiền.


Vậy thì câu hỏi đặt ra là, quản lý tiền là gì? Trên mạng có đầy đủ các định nghĩa, nhưng theo tôi thì phần lớn chúng đều vô dụng và quá phức tạp, từ đó gây hại cho tư duy của chúng ta. Trong những năm trước đây, tôi đã khảo sát 2 lớp nhà đầu tư để nghiên cứu tư duy và định nghĩa của họ, và thời gian khảo sát cách nhau 1 thập kỷ.

Cả hai nhóm nhà đầu tư mà tôi khảo sát đều có 1 điểm chung đó là họ cho rằng quản lý tiền là một quá trình. Ở dạng cơ bản nhất, nó liên quan đến việc thiết lập mục tiêu, tổ chức và thực hiện một kế hoạch đầu tư bằng văn bản. Cả hai nhóm cũng đồng ý rằng việc quản lý tiền mang tính chất cá nhân. Nó sẽ thay đổi theo thời gian, khi nhu cầu của nhà đầu tư thay đổi, nhưng sự trung thực và chân thành đối với bản thân là những thành phần thiết yếu, cần có trong bất kỳ kế hoạch quản lý tiền nào.

Nhóm nhà đầu tư đầu tiên, cùng với tôi đã xây dựng một quy trình quản lý tiền bằng cách trả lời 8 vấn đề sau:

• Bạn làm gì để kiếm tiền? Các nguồn thu nhập của bạn cố định hay biến động?
• Bạn cảm thấy thế nào về tiền? Bạn có tài sản thừa kế? Bạn xem việc quản lý tiền là một gánh nặng hay một phần tất yếu trong cuộc sống? Khả năng chấp nhận rủi ro của bạn là bao nhiêu?
• Bạn đầu tư tiền của mình vào những đâu? Bạn cảm thấy thoải mái khi đặt bao nhiêu phần trăm tài sản của mình vào các giỏ tài sản khác nhau? Bạn muốn mình trở thành một nhà đầu tư, một nhà giao dịch hay chỉ là một người đang tìm hiểu thị trường?
• Bạn đầu tư tiền của mình bằng cách nào? Bạn sử dụng phương pháp đầu tư hay dụng phương pháp giao dịch gì?
• Vì sao bạn muốn đầu tư tiền của mình? Bạn đưa ra quyết định này như thế nào? Vì sao bạn biết đây là thời điểm thích hợp để đầu tư?
• Làm thế nào để bạn bảo vệ tiền của bạn? Bạn có cam kết làm điều này hay không? Bạn đã mua đủ những gói bảo hiểm cho bản thân và gia đình hoặc những gói bảo hiểm tài sản chưa?
• Bạn tiêu tiền như thế nào? Lối sống của bạn là gì? Bạn sẽ đầu tư, chi tiêu và phân phối bao nhiêu tiền vào lĩnh vực này?
• Khi nào bạn sẽ cần xài tiền? Thời hạn đầu tư của bạn là bao lâu và kế hoạch di sản ( là việc chuẩn bị các công việc nhằm quản lý di sản của một cá nhân trong trường hợp họ không có năng lực pháp lý hoặc qua đời) hiện tại của bạn có phản ánh mong muốn của bạn không?

Mười năm sau, tôi khảo sát lớp nhà đầu tư thứ hai. Định nghĩa của họ ngắn gọn hơn nhưng không thể phủ nhận các điểm tương đồng.

“Quản lý tiền là một kế hoạch tài chính bằng văn bản, phù hợp với từng cá nhân, mô tả các loại hình đầu tư và chiến lược mà bạn cảm thấy sẽ phù hợp với mục tiêu cũng như ưu tiên cá nhân của mình. Bản kế hoạch này mô tả các quy tắc và công cụ mà bạn cho là phù hợp để quản lý tài sản của mình. Bản kế hoạch cũng nêu lên khả năng chấp nhận rủi ro của bạn và các kỹ thuật quản lý rủi ro mà bạn sử dụng để bảo vệ tài sản của mình. Cuối cùng, nó cung cấp một lộ trình có thể điều chỉnh, ghi lại các phương pháp và nguồn lực mà bạn sử dụng để đảm bảo quản lý tài sản một cách có kỷ luật”.

Những điểm chính giúp chúng ta xây dựng 1 kế hoạch quản lý tiền cho riêng mình, theo phong cách của các Phù thuỷ thị trường là:

• Sắp xếp và viết nó thành văn bản.
• Nêu lên mục tiêu, thói quen và phương pháp đầu tư.
• Hiểu rõ bản thân và tuân thủ các quy tắc của bạn.